Wprowadzenie:
Trudności finansowe i chroniczny stres mogą prowadzić do błędów poznawczych, które mogą zostać wykorzystane przez pożyczkodawców chwilówek.
Rozwój branży chwilówek
W następstwie kryzysu finansowego liczba pożyczek chwilowych jest coraz częstsza. Firmy pożyczkowe, takie jak Wonga, zarabiają na tym, osiągając roczny zysk w wysokości 62,5 mln funtów. (dane z rynku Wielkiej Brytanii)
Dlaczego ktoś miałby podpisywać tak nieopłacalną umowę?
Badania z zakresu psychologii mogą pomóc wyjaśnić, dlaczego pożyczkodawcy chwilówek cieszą się tak potężnym – i toksycznym – urokiem. Pożyczkodawcy chwilówek czerpią korzyści z tendencji ludzi do dyskontowania przyszłości: odległe nagrody są warte mniej niż bezpośrednie.
Dyskontowanie przyszłości
Aby dać przykład, jak działa dyskontowanie: 5000 złotych dzisiaj może wydawać się równie wartościowe jak 7500 złotych miesięcznie, ponieważ wartość przyszłych 7500 złotych zostanie obniżona. Ludzie bardzo różnią się pod względem stopnia, w jakim dyskontują przyszłe nagrody. Niektórzy ludzie są bardziej skłonni do brania chwilówek niż inni.
Narażenie na stres
Badania neuronaukowe sugerują, że narażenie na stres może negatywnie wpływać na podejmowanie decyzji ekonomicznych przez ludzi. Kora przedczołowa odgrywa kluczową rolę w cierpliwym czekaniu na przyszłe nagrody. Zakłócanie funkcji kory przedczołowej powoduje, że ludzie bardziej dyskontują przyszłość.
Skutki narażenia na stres
Oznacza to, że presja problemów finansowych może upośledzić korę przedczołową, przez co konsumenci będą jeszcze bardziej skłonni do podjęcia decyzji o zaciągnięciu pożyczki krótkoterminowej, niż zrobiliby to w mniej stresujących okolicznościach.
Jak chronić konsumentów
Ograniczenie kosztów pożyczek lub zakazanie przedsiębiorstwom udzielania pożyczek podmiotom, których nie stać na spłatę.
Wnioski
Pożyczkodawcy chwilówek czerpią korzyści z naszych słabości psychologicznych, takich jak tendencja do dyskontowania przyszłości i podatność na stres. Można podjąć kroki, aby chronić konsumentów przed podejmowaniem nieopłacalnych decyzji finansowych, takich jak zaciąganie pożyczek chwilówek. Gdy już jednak masz kredyt lub kredyty chwilówkowe i nie jesteś w stanie sam sobie poradzić z długiem, możesz skorzytastać z naszej pomocy i naszych rozwiązań konsolidacyjnych aby ułatwić spłatę zobowiązań.